Melde dich an, um fortzufahren.

Hành trình tìm kiếm tự do tài chính với quy tắc 4%

Tìm kiếm tự do tài chính là một hành trình đầy thú vị và đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật tài chính, và quản lý thông minh. Dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện để đạt được tự do tài chính:

Cách đạt tự do tài chính với quy tắc 4%

Đầu tư tăng thu nhập là cách nhanh nhất để đạt tự do tài chính

Tự do tài chính là một mục tiêu đáng giá và quy tắc 4% có thể là một công cụ hữu ích để hướng dẫn bạn trên hành trình đó. Nhưng đầu tư thường đi kèm với rủi ro. Hãy đầu tư thông minh và chuẩn bị kỹ lưỡng để bạn có thể tận hưởng quả ngọt của tự do tài chính mà không phải lo lắng về tài chính trong tương lai.

Tuy nhiên, quy tắc 4% không phải là một công thức chắc chắn cho mọi người. Mỗi người có hoàn cảnh tài chính, mục tiêu và khả năng chịu rủi ro khác nhau. Do đó, việc tư vấn với một chuyên gia tài chính để xây dựng một kế hoạch cá nhân hóa là rất quan trọng.

Hãy truy cập TOPI - ứng dụng quản lý tài chính cá nhân và đầu tư đa lớp tài sản để tham khảo những cách thức tích lũy, đầu tư và tham vấn ý kiến chuyên gia, giúp bạn sớm đạt được tự do tài chính.

Quy tắc 4% là gì? Cách tính thế nào?

Quy tắc 4% - Hay còn gọi là quy tắc 25 là một nguyên tắc đầu tư được nhiều người theo đuổi nhằm mục tiêu đạt được tự do tài chính. Theo quy tắc này, nếu bạn có thể rút 4% từ tổng số tiền đầu tư của mình mỗi năm mà không làm giảm giá trị của khoản đầu tư ban đầu, bạn có thể coi mình đã đạt được tự do tài chính. Điều này dựa trên giả định rằng lợi tức đầu tư sẽ bù đắp cho lạm phát và rút tiền hàng năm.

Hành trình tìm kiếm số tiền cần thiết để đạt được tự do tài chính thông qua quy tắc 4% đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật và kế hoạch đầu tư thông minh.

Áp dụng quy tắc 4% tính số tiền cần để tự do tài chính

Đầu tiên, bạn cần xác định số tiền bạn cần mỗi năm để sống thoải mái. Sau đó, bạn nhân số tiền đó với 25 (tức là chi phí sinh hoạt trong 25 năm).

Tiếp theo, bạn mang 25 chi phí sinh hoạt đó đi đầu tư tài chính để nhận lãi.

Mỗi năm, bạn được phép rút ra số tiền bằng 1 năm chi phí sinh hoạt được tính toán từ trước để chi tiêu mà không ảnh hưởng đến khoản tiền đầu tư gốc tương ứng đầu tư ban đầu.

Ví dụ: Chi phí sinh hoạt 1 năm của bạn là 100 triệu đồng thì bạn cần khoản đầu tư ban đầu là 2.5 tỷ đồng, chưa tính đến lạm phát, thuế hay các chi phí khác có thể ảnh hưởng đến giá trị thực tế của số tiền bạn rút ra.

Quy tắc 4% trong tự do tài chính là một khái niệm được phát triển bởi William P. Bengen. Sau khi nghiên cứu dữ liệu thị trường trong suốt 75 năm, ông nhận thấy: Trong chu kỳ 30 năm, 90% nhà đầu tư có thể bảo toàn được khoản tiền đầu tư của mình khi mỗi năm rút ra 4% số tiền ấy, giả định mức lạm phát trung bình là 3%.

William P. Bengen - “Cha đẻ” của quy tắc 4%

Theo lý thuyết này, khi bạn sở hữu số tiền nhiều gấp 25 lần tổng chi phí sinh hoạt trong 1 năm của mình là bạn đã đạt được tự do tài chính. Con số 25 là nghịch đảo của 4%. Theo đó, nếu mỗi năm bạn trích 4% số tiền mình có để phục vụ chi tiêu thì số tiền cần có để đạt tự do tài chính được tính bằng chi phí chi tiêu trong 25 năm.

Tuy nhiên, có một số điểm cần lưu ý khi áp dụng quy  tắc 4%: